Re: Parliamo di cose serie invece che del coglionazzo comasco-milanese

On Sun, 12 Oct 2008 10:19:15 -0500, STeve <stevewiz97@gmail.com>
wrote:

>Freddy Krueger wrote:
>> A) In USA ci sono una marea di societa' che emettono CDC e te le
>> mandano a casa senza che tu le abbia richieste,
>
>Vero
>
>>contando sul fatto che
>> invece di perdere tempo ad annullarle te le tieni.
>
>Falso.
>
>Che ti mandino a casa l'invito precompilato e' verissimo, ne ricevo una
>media di due a settimana.
>Che siano "attive" di default e' falso, anzi falsissimo, cosi' come si
>debba fare chissa' cosa per "annullarle".
>Non devi fare nulla per annullarle semplicemente perche' non sono attive .
>Io mi limito a tritare l'invito. Tutto qui.
>E il bello e' che se vuoi una carta di credito, anche se ricevi
>l'invito, non e' che ti eviti controlli e altre menate e devi comunque
>firmare un documento che attesta che vuoi proprio la carta di credito.
>Niente attivazioni a sorpresa.
>
>Quindi se ti arriva una carta di credito e' perche' l'hai espressamente
>richiesta, non ci sono storie.

Questo uno dei casi recenti di cui avevo letto.
http://www.usatoday.com/money/industries/banking/2007-09-27-credit-cards_N.htm

In un altro articolo che non trovo, un insider diceva che e' una
pratica di business piuttosto comune e che tanto il profitto copre
ampiamente i rischi.

>> Questo ha come effetto collaterale a volte che quelle annullate vadano
>> a rovinarti la credit history o che l'emittente stesso ad un certo
>> punto blocchi l'emissione se hai una cattiva credit history andando
>> poi anche ad allungando i record in tal senso.
>
>????? MI sa che hai le idee un po' confuse su cosa sia l'history credit,
>almeno qui in USA.
>HO annullato un paio di carte di credito perche' ne avevo troppe e la
>mia history credit e' quasi al massimo possibile.
>Se vuoi danneggiare l'history credit basta che inizi a saltare qualche
>pagamento o iniziare a pagare il minimo richiesto.
>Tempo 6 mesi e la tua hisotry credit e' kaputt.
>L'history credit non e' gestita dagli istituti di carte di credito e non
>sono solo le carte di credito a concorrere a formare l'history credit.
>Il pagamento del mortgage, dell'affitto (se l'hai), delle assicurazioni,
> delle tasse, ecc., ovvero i pagamenti costanti di servizi, concorrono a
>formare l'history credit.

Mi sono spiegato male.

Il succo era che bombardando la gente di offerte di carte di credito,
molti sono propensi a dire "caspita, me l'hanno offerta anche se ho
qualche problema, allora posso applicare...", con il risultato che in
molti casi la situazione si aggrava visto che il DB cui si appoggiano
gli emittenti per verificare la credit history viene interrogato prima
dell'emissione di una carta.

Un emittente che trova un record con scritto "carta negata", di solito
nega anche lui, i record diventano due, poi tre e cosi' via.

In italia c'era lo stesso problema e dovrebbe essere stato risolto
vietando alle varie banche/emittenti di segnalare la mancata emissione
di una carta e la mancata apertura di un conto ai DB di CRIF, Experian
e simili.

Dico "dovrebbe" perche' come sai in italia le societa' di solito se ne
fottono.

In un altro articolo sul sistema del credito in usa si ipotizzava che
per come funziona il sistema per rovinare la credit history di una
persona basta richiedere carte di credito indicando nella form dati
piu' o meno sballati (tipo reddito troppo basso e simili).

>> (Questo lo facevano un paio di anni fa anche in italia quelli di carta
>> aura)
>
>Da quello che so credo fosse un pochino diverso quello che faceva (fa ?)
>carta aura.
>Se quello che ho letto e' vero, e' roba da galera.

Ribadisco: italia, conteranno che ci vugoliono 10 anni per una
causa...

>> B) Una percentuale enorme di persone non sa usare la carta di credito
>> o non capisce che i soldi li deve rendere, tant'e' che fanno corsi di
>
>Verissimo.
>In genere sono le stesse persone che osannano la Palin e che vedono in
>lei una grande leader.

Dehihiho...
--
Living in Barbaropoli
http://www.barbaropoli.com